Comment investir sa trésorerie

Les Comptes À Terme (CAT)

Un compte à terme est un produit financier qui permet à un client de déposer une somme d'argent pour une durée déterminée à l'avance (entre un mois et deux ans), à un taux d'intérêt fixé également à l'avance.

La somme déposée ne peut être retirée avant la fin de la durée convenue sans entraîner des pénalités financières. En revanche, à l'échéance du compte à terme, le client récupère son capital initial ainsi que les intérêts générés.

Le compte à terme présente un niveau de risque faible, car le taux d'intérêt est fixe et garanti pendant toute la durée de placement. Il est donc un produit d'épargne apprécié des investisseurs souhaitant protéger leur capital tout en obtenant un rendement attractif.

_{Avantages :}

• _{Une rémunération garantie, connue à l’avance}
• _{Un placement à l’abri des fluctuations du marché}
• _{Un placement optimisant la trésorerie}
• _{Un même titulaire peut ouvrir plusieurs CAT}
• _{Des durées de placement différentes peuvent être configurées}

Les fonds monétaires

Un fonds monétaire est un type de fonds d'investissement qui investit dans des instruments financiers à court terme, tels que des bons du Trésor, des obligations d'entreprises, des certificats de dépôt, des dépôts à terme ou des titres de créances négociables. L'objectif principal d'un fonds monétaire est de préserver le capital investi tout en offrant un rendement modéré et stable.

Les investisseurs peuvent acheter des parts de fonds monétaires et peuvent retirer leur investissement à tout moment. Les frais de gestion associés aux fonds monétaires sont généralement assez faibles. Les fonds monétaires sont souvent utilisés comme un moyen de conserver temporairement des liquidités ou de générer des revenus à court terme, car ils offrent un niveau de sécurité et de liquidité élevé.

_{Avantages :}

• _{Une rémunération facilement prédictible}
• _{Une grande flexibilité et une liquidité (capacité à récupérer rapidement les sommes investies)}
• _{Un placement à l’abri des fluctuations du marché}
• _{Un placement optimisant la trésorerie}
• _{Lors d’un retrait, les fonds sont sur votre compte sous 72h}

{{COMPONENT_CTA}}

‍

Les produits structurés sur mesure

Ce sont des produits permettant de viser un niveau de rendement précis, généralement plus élevé que les deux premières solutions, en faisant varier des paramètres permettant d’optimiser le produit d’investissement.

_{Exemple n° 1 - 100% Capital Garanti}

Durée : entre 1 et 5 ans
Rappelable au gré de l’émetteur tous les ans
Coupon garanti : 4.5% par an

_{Exemple n° 2 - 100% Capital Garanti}

Durée : entre 1 et 5 ans
Rappelable au gré de l’émetteur tous les ans
Taux Fixe garanti année 1 et 2 : 5,00% par an
Taux Fixe garanti année 3 à 5 : 2,60% par an

Note : ces produits sont datés de février 2023. En fonction des conditions de marché du moment, les niveaux de rendements évoluent, nous vous invitons à nous solliciter si vous souhaitez connaître les rendements disponibles ce jour.

_{Avantages :}

• _{Un rendement sur mesure}
• _{Une maturité (durée d’investissement) sur mesure}
• _{Une protection contre une chute des marchés sur mesure}

Ces produits intègrent généralement un « rappel au gré de l’émetteur » qui par définition, permet à l’émetteur de rappeler le produit chaque année à 100% ainsi que le coupon garanti. Ce mécanisme sera activé par l’émetteur généralement si les taux dans les prochaines années baissent par rapport à aujourd’hui (le produit sera coûteux pour l’émetteur, il aura donc intérêt à rappeler le produit).

En prenant en compte cette hypothèse de marché où les taux auront tendance à baisser, il peut être intéressant d'ajuster la structure en vous proposant un coupon plus important les deux premières années (avec donc de forte chance d’être rappelé en année 1 ou 2) et de constituer un coupon garanti plus faible de l’année 3 à 5, correspond au second produit.

Les produits structurés de trésorerie permettent de s'adapter à l'ensemble des objectifs et contraintes, ils peuvent proposer des intérêts fixes, variables, dans l'ensemble des devises, etc. 

Les enveloppes les plus populaires

Le compte-titres

Un compte-titres est un type de compte d'investissement qui permet aux investisseurs d'acheter et de détenir des titres tels que des actions, des obligations, des fonds négociés en bourse (ETF), des produits monétaires, structurés ou des produits dérivés. Contrairement à un compte d'épargne, un compte-titres permet aux épargnants de gérer activement leurs placements. Les épargnants peuvent sélectionner différents supports d'investissement en fonction du rendement et du risque recherchés, et peuvent opter pour une gestion sous mandat pour confier la gestion de leur allocation à un gestionnaire professionnel. Les compte-titres peuvent être utilisés pour des placements à court ou à long terme.

Le contrat de capitalisation

Le contrat de capitalisation peut être assimilé à une assurance vie car il propose également une fiscalité avantageuse (lissage de l'IS dans le cas d'une société par exemple). Il est possible de souscrire des fonds en euros pour bénéficier de la garantie de capital, de sorte que les fonds investis soient sécurisés à la fin du contrat. Pour augmenter le rendement brut prévu, il est possible de souscrire des unités de compte telles que des actions, des obligations, des placements monétaires, des produits structurés voire des placements immobiliers.

Conclusion

Investir sa trésorerie d'entreprise est devenu un incontournable en ces temps d’inflation élevée.

Les entreprises peuvent choisir d'investir dans des Comptes À Terme (CAT), des obligations, des fonds monétaires ou des produits structurés sur mesure. En fonction de vos objectifs et de votre profil de risque, Auguste Patrimoine vous proposera les supports d’investissement qui répondent le mieux à vos besoins.