Les fonds d’investissement

Qu'est-ce qu'un fonds d’investissement (OPCVM) ?

L'OPCVM a pour objectif de réaliser une performance financière, permettant aux investisseurs d'acquérir des parts du produit en vue de générer des dividendes ou des plus-values. La gestion de l'OPCVM est confiée au gestionnaire qui en est à l'origine. Un produit de ce type est créé et géré exclusivement par une société de gestion agréée par l'AMF. Cette dernière est chargée de prendre les décisions relatives à l'acquisition et la gestion des actifs détenus.

L'acquisition de titres d'OPCVM requiert la possession d'une enveloppe fiscale telle qu'un Plan d'Épargne en Actions, une assurance vie ou encore un compte-titres. Toutefois, il est impératif de confirmer l'éligibilité des fonds pour chaque solution de détention. Pour acheter des parts d'OPCVM, il est recommandé de contacter votre conseiller Auguste Patrimoine. Nos équipes sont à votre disposition pour vous accompagner dans la gestion de votre épargne et vous fournir les informations nécessaires.

Les différents types d’OPCVM

La surveillance des OPCVM est confiée à l'autorité des marchés financiers (AMF) qui a mis en place une typologie de six différents types d'OPCVM dans le but de faciliter leur compréhension par un large public :

• _{Les OPCVM actions} ont pour objectif d'acquérir des actions françaises, européennes ou internationales, et sont soumis à une réglementation qui leur impose de posséder au moins 60 % de leurs actifs sous forme d'actions.
• _{Les OPCVM obligations} détiennent uniquement des obligations, qui sont considérées comme des produits financiers plus stables que les actions mais qui sont soumises aux variations proportionnelles des taux d'intérêt.
• _{Les OPCVM monétaires} sont créés pour détenir exclusivement des titres de créance négociables à court terme, émis par des Etat, banques ou entreprises, ce qui confère une plus grande sécurité mais une rémunération inférieure.
• _{Les OPCVM alternatifs} ont pour objectif une performance déconnectée des variations sur les marchés boursiers, et sont soumis à des conditions d'entrée spécifiques en raison de leur plus grand risque.
• _{Les OPCVM à formule} sont des produits structurés dont la performance résulte de l'application de formules mathématiques sur une période prédéfinie, et proposent à l'investisseur de récupérer tout ou partie de son patrimoine investi à la fin de cette période, avec des titres détenus principalement en obligations et produits à risque.
• _{Les OPCVM diversifiés} ne se retrouvent dans aucune des autres catégories car ils ne sont soumis à aucune réglementation ou obligation en termes d'actifs détenus.

Parmi nos sociétés de gestion partenaires : Pictet Asset Management, J.P. Morgan, La Financière de l’Échiquier, Gay-Lussac Gestion, Moneta AM, Tikehau Capital, Eleva Capital, Lazard Frères Gestion, Carmignac, Candriam, Edmond de Rothschild Asset Management, Varenne Capital Partners, BDL Capital Management, etc.

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L'investissement dans un Organisme de Placement Collectif en Valeurs Mobilières (OPCVM) génère deux types de revenus principaux : les revenus d'actions et d'obligations, communément appelés "coupons-actions" ou "dividendes" et "coupons-obligations", ainsi que la plus-value lors de la cession d'un titre. Les porteurs de parts de l'OPCVM sont tenus de déclarer ces deux types de revenus, qui sont imposables. La fiscalité de ces revenus est similaire et est régie par le prélèvement forfaitaire unique (PFU), aussi connu sous le nom de Flat Tax, qui se compose de prélèvements sociaux de 17,2 % et d'un taux d'imposition de 12,8 %.

Il est important de noter qu'un particulier soumis au régime du PFU a la possibilité de déclarer ses revenus selon le barème progressif de l'impôt sur le revenu. Dans ce cas, il bénéficie d'un abattement de 40 % sur les dividendes perçus, ne déclarant que 60 % de ces revenus pour le calcul de son impôt.

En outre, la fiscalité peut varier en fonction de l'enveloppe fiscale dans laquelle les parts de l'OPCVM sont détenues. Si les parts sont éligibles à l'assurance vie et sont détenues dans cette enveloppe, le détenteur bénéficie d'une fiscalité plus avantageuse.

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Les avantages des OPCVM

Tout d'abord, il convient de souligner que la gestion de ce produit est confiée à un professionnel, en l'occurrence une société de gestion. Cette caractéristique permet à l'investisseur particulier de déléguer une part importante de la gestion de son portefeuille de titres, ce qui représente un gain de temps considérable par rapport à la gestion d'un portefeuille d'actions et d'obligations. En optant pour un OPCVM, l'investisseur n'a donc pas à prendre de décisions en matière de choix de titres à acquérir ou à vendre. De plus, il bénéficie de l'expertise d'un gestionnaire professionnel habitué à ce type d'opérations. Cette délégation peut être perçue comme plus rassurante pour l'investisseur.

Un autre avantage des OPCVM est la diversification de leur portefeuille de titres. En effet, il est important de posséder un portefeuille financier très diversifié pour réduire les conséquences des fluctuations conjoncturelles sur la performance globale du portefeuille. Les OPCVM sont des produits accessibles en termes de capitaux minimums. Le coût d'une part pour devenir porteur est raisonnable en comparaison avec les montants nécessaires pour constituer un portefeuille de titres suffisamment diversifié sur les marchés boursiers.

Pour conclure, OPCVM (Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières) sont des instruments financiers conçus pour investir en bourse et diversifier votre argent. Ils regroupent principalement deux catégories : les Sicav (Sociétés d'Investissement à Capital Variable) et les Fcp (Fonds Communs de Placement). Ces fonds communs permettent aux investisseurs de souscrire à un portefeuille de valeurs mobilières diversifié, réduisant ainsi la volatilité et le risque boursier. En investissant dans un OPCVM, vous pouvez bénéficier de rendements potentiels tout en ayant accès à des liquidités. Les versements peuvent être intégrés dans un contrat d'assurance vie, offrant ainsi des avantages fiscaux. Chaque OPCVM est accompagné d'un prospectus détaillant sa stratégie, ses frais de gestion et sa valeur liquidative. Que ce soit sur le marché monétaire, obligataire ou d'autres segments, les OPCVM représentent une solution avantageuse pour ceux qui cherchent à optimiser leurs placements tout en bénéficiant d'une gestion professionnelle de leur portefeuille.