Que feriez-vous avec 1 million d’euros à investir ? Ce capital ouvre un monde d’opportunités, mais nécessite des choix éclairés pour en tirer le meilleur parti. Assurance vie luxembourgeoise, private equity, produits structurés… Découvrez dans cet article les stratégies et solutions pour optimiser votre placement selon vos objectifs, tout en bénéficiant de l’expertise d’Auguste Patrimoine.
Investir 1 million d’euros nécessite bien plus qu’une simple ouverture de compte. La clé du succès réside dans le choix de la bonne enveloppe d’investissement : celle qui allie flexibilité, fiscalité optimisée et protection. Entre les comptes-titres, les plans d’épargne et les assurances vie, chaque solution présente des atouts spécifiques. Mais lorsqu’il s’agit de sécuriser un patrimoine conséquent tout en profitant d’opportunités exclusives, certaines enveloppes se démarquent particulièrement.
Les comptes-titres offrent une grande souplesse en matière de gestion d’actifs, mais leur fiscalité reste peu avantageuse, notamment pour les investisseurs à la recherche de croissance à long terme. Les plans d’épargne (comme le PEA) sont intéressants pour une exposition aux marchés européens, mais leur cadre reste limité en termes de diversification géographique et d’actifs disponibles.
L’assurance vie, quant à elle, s’impose comme une solution incontournable. Elle permet de loger une large gamme d’actifs dans un cadre fiscal optimisé. Et parmi les différentes assurances vie, la version luxembourgeoise s’élève au rang de référence pour les grandes fortunes.
Depuis la loi Sapin 2, en France, les avoirs peuvent être bloqués 6 mois et la protection du capital se limite à 70K EUR.
Au Luxembourg, vos avoirs ne peuvent pas être bloqués et la protection du capital est illimitée.
Les encours déposés au Luxembourg bénéficient d’une convention tripartite de dépôt : les actifs sont cloisonnés. L’assureur doit constituer des provisions techniques au bilan, surveillées par le CAA (Commissariat Aux Assurances), tandis que les actifs représentatifs sont déposés au sein d’une banque agréée.
Vous bénéficiez également d’un « Super privilège » puisque le souscripteur d’une assurance vie de droit luxembourgeois a la qualité de créancier privilégié de premier rang en cas de défaillance de la compagnie d’assurance.
L’assurance vie luxembourgeoise permet d’accéder à des parts institutionnelles habituellement réservées aux grands investisseurs. Ces parts offrent des frais réduits, maximisant ainsi les rendements nets. Cette exclusivité est un atout indéniable pour optimiser un portefeuille conséquent. Ci-dessous est montrée la différence de performance entre la part institutionnelle et la part retail du fonds Pictet Premium Brands.
Contrairement aux assurances vie française où les conseillers peuvent être influencés par les commissions des produits qu’ils recommandent, les assurances vie luxembourgeoises ne permettent pas cette pratique. Le conseiller agit donc uniquement dans l’intérêt de l’investisseur, garantissant des choix alignés sur ses objectifs.
En optant pour cette enveloppe, vous accédez à des opportunités réservées : hedge funds, private equity, fonds spécialisés, produits structurés... Ces véhicules d’investissement, souvent inaccessibles via les solutions classiques, permettent de diversifier et d’optimiser votre portefeuille, tout en vous offrant une exposition à des stratégies sophistiquées adaptées aux patrimoines conséquents.
Investir 1 million d’euros, c’est avant tout définir une allocation qui correspond à vos objectifs, votre horizon de placement et votre tolérance au risque. Cette étape cruciale permet de construire un portefeuille équilibré et performant, tout en limitant les mauvaises surprises.
Chaque investisseur a un profil de risque unique, basé sur ses objectifs, son horizon de placement et sa tolérance aux fluctuations du marché. Ces profils se déclinent en cinq grandes catégories : défensif, équilibré, opportuniste, dynamique et spéculatif. Identifier votre profil est essentiel pour concevoir une allocation parfaitement adaptée à vos besoins et à votre vision patrimoniale.
Identifier votre profil parmi ces catégories vous permet de construire une stratégie d’investissement alignée sur vos objectifs, votre horizon de placement et votre tolérance au risque. Chez Auguste Patrimoine, nous vous accompagnons dans cette démarche pour optimiser vos allocations en toute sérénité.
Un investisseur opportuniste cherche à maximiser ses rendements sur le long terme, en prenant des risques mesurés. Voici un exemple d’allocation type pour un tel profil :
Ce portefeuille illustre une diversification optimale, capable d’allier croissance et maîtrise des risques.
Investir judicieusement suppose de comprendre les caractéristiques des différentes classes d’actifs. Chaque catégorie répond à des besoins spécifiques et offre des rendements potentiels variés.
Les OPC (Organismes de Placement Collectif) et les ETF (Exchange-Traded Funds) permettent une diversification immédiate sur plusieurs actifs ou marchés. Les OPC sont gérés activement par des professionnels, tandis que les ETF suivent passivement un indice, avec des frais généralement plus bas. Ces instruments sont idéaux pour capter la performance des marchés globaux avec souplesse et transparence.
Chez Auguste Patrimoine, nous privilégions les clean shares et parts institutionnelles, des parts de fonds non margées qui offrent une performance optimisée pour nos clients. Les ETFs sont également utilisés pour exposer votre portefeuille à des thématiques spécifiques, le tout à moindres frais. Notre indépendance totale vis-à-vis des réseaux bancaires traditionnels garantit des choix alignés sur vos intérêts. Enfin, nous concentrons les positions en réduisant le nombre de lignes pour maximiser les convictions tout en évitant les doublons dans votre allocation. Une approche simple, performante et transparente au service de vos objectifs patrimoniaux.
Le private equity donne accès à des entreprises non cotées, souvent en pleine croissance ou en phase de transition. Bien que ces investissements soient illiquides et nécessitent un horizon long terme, ils offrent des rendements élevés et une diversification hors des marchés traditionnels.
Les produits structurés sont personnalisables en fonction des objectifs de l’investisseur. Ils permettent de sécuriser une partie du capital tout en offrant un rendement attractif basé sur des scénarios de marché précis. Leur flexibilité en fait un outil prisé des grandes fortunes.
Chez Auguste Patrimoine, nos produits structurés vous offrent un accès direct à un réseau étendu de salles de marchés de renom, incluant Société Générale, BNP Paribas, Morgan Stanley, et bien d’autres institutions de premier plan. Grâce à ces partenariats stratégiques, nous concevons des produits parfaitement adaptés à vos objectifs spécifiques, qu’il s’agisse de sécuriser votre capital, d’optimiser vos rendements ou de diversifier votre portefeuille.
Notre expertise se traduit par une veille constante des marchés afin d’identifier les meilleures opportunités d’investissement et d’y réagir avec proactivité. De plus, nous proposons une mutualisation des tickets d’investissement, vous permettant d’accéder à des produits d’envergure en collaboration avec nos clients institutionnels. Cette approche personnalisée et réactive vous garantit des solutions innovantes, alignées sur vos besoins patrimoniaux.
Ces fonds alternatifs utilisent des stratégies sophistiquées, comme la vente à découvert ou l’arbitrage. Les hedge funds permettent de générer des rendements, même dans des marchés baissiers. Bien qu’ils soient réservés à des investisseurs avertis, leur ajout à un portefeuille augmente la diversification et réduit la corrélation aux marchés traditionnels.
Investir dans la dette privée consiste à financer directement des entreprises ou des projets. Ces placements offrent des rendements réguliers supérieurs aux obligations classiques, mais nécessitent une analyse rigoureuse des risques.
Chez Auguste Patrimoine, nous offrons à nos clients des opportunités d’investissement en dette privée conçues sur-mesure, accessibles uniquement à travers des deals confidentiels rigoureusement sélectionnés. Chaque projet est soumis à des due diligences approfondies, garantissant la transparence, la sécurité et l’alignement des intérêts.
Les obligations restent un pilier pour tout investisseur souhaitant stabiliser son portefeuille. Qu’il s’agisse d’obligations d’État ou d’entreprises, elles procurent une sécurité relative et des revenus fixes, bien que les rendements soient actuellement comprimés par les taux bas.
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Pour les investisseurs à la recherche de sécurité avant tout, il existe des solutions permettant de préserver le capital tout en générant des rendements modestes mais réguliers. Que ce soit pour attendre une opportunité ou sécuriser une partie de votre patrimoine, ces placements offrent une tranquillité d’esprit inégalée.
Les livrets garantis en capital : les livrets réglementés tels que le Livret A, le LDDS ou le LEP offrent une garantie totale du capital et une fiscalité avantageuse. Ils sont parfaits pour une épargne de sécurité ou de court terme, grâce à leur liquidité immédiate et leurs rendements exonérés d’impôts. Cependant, leur plafond de dépôt limite leur intérêt pour des montants élevés, ce qui en fait une solution adaptée à ceux recherchant simplicité et sécurité, sans viser de hautes performances.
Les fonds euros garantis : proposés dans les assurances vie, les fonds euros assurent la sécurité du capital investi et des intérêts générés chaque année. Majoritairement investis dans des obligations d’État et des actifs sécurisés, ils offrent des rendements stables, bien que légèrement en baisse ces dernières années. Idéaux pour des montants importants, ils bénéficient également des avantages fiscaux de l’assurance vie, avec des options comme les fonds euros boostés pour améliorer leur performance.
Les fonds monétaires : ces fonds, investis dans des titres de créance à court terme comme les bons du Trésor, offrent une grande stabilité et une liquidité rapide. Bien qu’ils n’assurent pas une garantie formelle du capital, leur gestion prudente minimise les risques. Avec des rendements proches des taux d’intérêt à court terme, ils sont particulièrement adaptés à une gestion optimisée de la trésorerie à court terme.
Préparer sa retraite avec un capital de 1 million d’euros nécessite des solutions durables et fiscalement avantageuses, capables de générer des revenus réguliers ou d’optimiser la transmission. Voici trois approches clés pour tirer le meilleur parti de votre investissement tout en sécurisant votre avenir.
Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) en nue-propriété sont une option particulièrement intéressante pour préparer votre retraite. En achetant uniquement la nue-propriété, vous bénéficiez d’un prix d’acquisition réduit (généralement entre 60 % et 70 % de la valeur totale) tout en laissant l’usufruit à un tiers pour une durée déterminée.
Pendant la période de démembrement, vous n’avez pas de revenus à déclarer, ce qui vous épargne toute fiscalité immédiate. À l’issue du démembrement, vous récupérez l’usufruit et commencez à percevoir des revenus réguliers, souvent supérieurs à 4 % net. Cette solution est idéale pour anticiper vos besoins financiers à la retraite tout en optimisant fiscalement votre investissement.
Investir en LMNP permet de générer des revenus locatifs réguliers tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse grâce au régime réel. Vous pouvez amortir le bien immobilier et les meubles, ce qui réduit ou annule vos impôts sur les loyers perçus.
Cette stratégie est particulièrement adaptée aux investisseurs souhaitant acquérir des biens immobiliers destinés à la location meublée, comme des résidences étudiantes, seniors ou des appartements en zones touristiques. Avec un bon choix d’emplacement, les LMNP offrent des rendements bruts souvent compris entre 4 % et 7 %, tout en constituant un patrimoine transmissible à vos héritiers.
Le PER est une enveloppe d’épargne spécifiquement conçue pour préparer la retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux immédiats. Les versements effectués sur un PER sont déductibles de votre revenu imposable (dans certaines limites), ce qui permet de réduire votre fiscalité actuelle.
Les fonds investis sont bloqués jusqu’à la retraite, sauf exceptions (achat de résidence principale, accident de la vie), et peuvent être placés sur des supports sécurisés (fonds euros) ou dynamiques (unités de compte) selon votre tolérance au risque. À la retraite, vous pouvez choisir de récupérer votre épargne sous forme de rente ou de capital, avec une fiscalité adaptée.
Le PER est une solution flexible et efficace pour allier préparation à la retraite et optimisation fiscale.
Investir dans des solutions qui favorisent la transmission du patrimoine est essentiel lorsque l’objectif est de préserver votre héritage tout en minimisant les droits de succession. Deux options particulièrement adaptées à cette démarche sont les investissements dans les monuments historiques et en nue-propriété. Ces stratégies allient avantages fiscaux et valorisation patrimoniale à long terme.
Investir dans un monument historique offre un double avantage : préserver un patrimoine exceptionnel tout en bénéficiant d’une optimisation fiscale intéressante. Les biens classés "Monuments Historiques" permettent en effet de déduire de vos revenus imposables la totalité des travaux de rénovation, sans plafonnement, à condition de respecter certaines conditions, notamment l’ouverture du bien au public ou son utilisation en tant que résidence principale ou locative.
Pour une personne fortement imposée, cette solution peut réduire considérablement l’impôt sur le revenu tout en valorisant son patrimoine sur le long terme. Ces biens, souvent situés dans des emplacements prestigieux, connaissent une revalorisation importante avec le temps, ce qui constitue un atout majeur pour les héritiers.
En termes de transmission, le caractère exceptionnel et historique du bien peut également justifier une valorisation spécifique, souvent favorable, dans le cadre des successions. En investissant 1 million d’euros dans un monument historique, vous alliez passion pour le patrimoine, fiscalité optimisée et transmission durable.
L’investissement en nue-propriété est une solution efficace pour optimiser la transmission de votre patrimoine. En acquérant la nue-propriété d’un bien, vous ne possédez que le titre de propriété, tandis qu’un tiers (souvent un bailleur institutionnel) détient l’usufruit pour une période déterminée, généralement de 10 à 20 ans.
Pendant la durée du démembrement, vous n’êtes pas redevable de l’impôt sur la fortune immobilière (IFI), ni des taxes foncières, ni de l’entretien du bien. De plus, la valeur de la nue-propriété au moment de l’acquisition est inférieure à celle du bien en pleine propriété, ce qui réduit la base imposable pour les droits de succession.
À l’issue du démembrement, l’usufruit s’éteint automatiquement, et vous récupérez la pleine propriété du bien sans frais supplémentaires. Cela permet de transmettre un actif immobilier valorisé, tout en ayant optimisé la fiscalité lors de l’acquisition et pendant la période de détention.
Cette stratégie est particulièrement pertinente pour des investisseurs souhaitant transmettre un patrimoine à leurs enfants ou petits-enfants, tout en réduisant les coûts fiscaux associés. En allouant une partie de votre capital à la nue-propriété, vous sécurisez et valorisez vos actifs tout en assurant une transmission efficace et fiscalement optimisée.
La rentabilité d’un million d’euros investi dépend principalement de la stratégie adoptée, du niveau de risque accepté et des véhicules d’investissement choisis. Le rendement mensuel peut varier considérablement selon que vous privilégiez des placements sécurisés ou des investissements dynamiques. Voici quelques exemples concrets pour estimer ce que peut rapporter un tel montant chaque mois.
Objectif : Sécuriser le capital tout en générant un revenu stable.
Avec un rendement annuel cible de 5 %, un investissement d’un million d’euros génère un revenu brut mensuel de 4 166 €. Ces placements sont particulièrement adaptés aux investisseurs prudents cherchant à minimiser les risques et préserver leur capital.
Exemple de placement :
À l’horizon de 5 ans, un investissement de 1 million d’euros capitalisé à 5 % atteint environ 1,28 million d’euros. Après 10 ans, ce capital s’élève à près de 1,63 million d’euros, et sur 20 ans, il atteint approximativement 2,65 millions d’euros. Ce scénario, le plus sûr, privilégie la stabilité et la préservation du capital, avec une croissance modérée mais fiable, idéale pour les investisseurs prudents.
Objectif : Optimiser la rentabilité tout en maîtrisant les risques.
Avec un rendement annuel cible de 7,5 %, l’investissement d’un million d’euros génère un revenu brut mensuel de 6 250 €. Ce profil repose sur une allocation diversifiée, visant à équilibrer rendement et sécurité.
Exemple de placement :
Avec une capitalisation des gains, un portefeuille équilibré croît plus rapidement que le profil défensif. Après 5 ans, il atteint environ 1,44 million d’euros, soit un gain supérieur de 160 000 € par rapport au scénario défensif. Sur 10 ans, ce montant passe à 2,06 millions d’euros, contre 1,63 million pour le profil défensif, et au bout de 20 ans, il dépasse 4,39 millions d’euros, une progression nettement plus marquée grâce à un juste équilibre entre rendement et risque modéré.
Objectif : Maximiser le rendement à long terme.
Avec un rendement annuel cible de 10 %, l’investissement d’un million d’euros génère un revenu brut mensuel de 8 333 €. Ce profil est destiné aux investisseurs prêts à accepter des fluctuations importantes pour viser une performance élevée.
Exemple de placement :
Un portefeuille dynamique enregistre la croissance la plus rapide, atteignant environ 1,61 million d’euros au bout de 5 ans, soit 330 000 € de plus que le profil défensif et 170 000 € de plus que l’équilibré. À 10 ans, il progresse à environ 2,59 millions d’euros, dépassant le profil défensif de près d’un million d’euros et l’équilibré de plus de 500 000 €. Sur 20 ans, il atteint près de 6,73 millions d’euros, triplant quasiment le capital initial et se positionnant bien au-delà des autres scénarios. Cette forte progression illustre le potentiel des investissements risqués pour des horizons à long terme, bien que la volatilité y soit plus importante.
Votre rendement cible dépend de votre tolérance au risque, de vos objectifs et de votre horizon d’investissement. Chez Auguste Patrimoine, nous vous aidons à structurer un portefeuille adapté à vos besoins, en optimisant la gestion des risques et des opportunités pour atteindre vos objectifs financiers à court, moyen ou long terme.
Placer 1 million d’euros nécessite bien plus qu’une simple gestion de portefeuille : cela demande un accompagnement sur-mesure, une expertise approfondie et un accès à des opportunités uniques. Chez Auguste Patrimoine, nous mettons notre savoir-faire et notre réseau au service de vos ambitions patrimoniales, avec des prestations d’exception qui font toute la différence.
1. Recherche propriétaire actions et macroéconomique
Nos experts réalisent une analyse approfondie des marchés et des tendances macroéconomiques pour identifier les meilleures opportunités. Grâce à une recherche propriétaire, nous développons des stratégies d’investissement adaptées à vos objectifs, en tenant compte des évolutions du contexte global et des secteurs porteurs.
2. Invitations à nos événements privés
Nous vous offrons un accès privilégié à nos événements exclusifs, rassemblant investisseurs, experts et partenaires de renom. Ces rencontres vous permettent d’échanger avec des professionnels de haut niveau, de découvrir des opportunités uniques et d’élargir votre réseau dans un cadre confidentiel et convivial.
3. Opportunités exclusives en club deals et parts institutionnelles
Auguste Patrimoine vous ouvre les portes d’investissements réservés, comme des club deals ou des parts institutionnelles, habituellement accessibles aux grandes fortunes. Ces solutions sur-mesure vous permettent de diversifier votre portefeuille tout en bénéficiant de conditions avantageuses et de produits performants.
4. Ligne directe avec vos gérants
Avec Auguste Patrimoine, vous êtes en contact permanent avec vos gérants via des canaux de communication dédiés, comme un groupe WhatsApp personnalisé. Cette relation directe garantit une réactivité optimale et une gestion proactive de vos investissements.
5. Services familiaux complets
Nous allons bien au-delà de la gestion financière en vous accompagnant sur des aspects cruciaux de votre patrimoine familial : organisation de successions, gestion de biens familiaux, conseils juridiques et collaboration avec votre notaire. Notre objectif est de simplifier et optimiser la transmission de votre patrimoine pour les générations futures.
Faire confiance à Auguste Patrimoine, c’est choisir une gestion patrimoniale d’exception, alliant expertise, proximité et exclusivité. Ensemble, nous construisons des solutions pérennes pour sécuriser et faire fructifier votre capital, tout en répondant à vos besoins les plus spécifiques.
Un million d’euros placé rapporte entre 2 000 € et 10 000 € par mois, selon la stratégie choisie. Si vous privilégiez des placements sécurisés comme les livrets ou les fonds euros, le rendement mensuel sera plus faible, souvent en dessous de 2 500 €. En revanche, une allocation diversifiée comprenant des actions, des ETF ou des produits structurés peut générer des revenus bien supérieurs, surtout sur le long terme. La rentabilité dépend directement de votre tolérance au risque et des opportunités saisies.
Un million d’euros placé en banque rapporte peu. Avec un Livret A, par exemple, le rendement est de 3 % annuel, soit environ 30 000 € par an ou 2 500 € par mois. Si le montant est placé sur un compte d'épargne classique ou à taux fixe, les intérêts sont souvent encore plus faibles. Les banques offrent peu de rendement sur des placements classiques, mais elles peuvent proposer des produits d’investissement plus performants comme des assurances vie ou des comptes-titres.
Avec 1 million d’euros, vous pouvez investir pour sécuriser votre avenir, générer des revenus réguliers ou diversifier votre patrimoine. Une partie pourrait être placée en fonds euros pour la sécurité, une autre dans des ETF pour la performance, et une autre encore dans des actifs plus audacieux comme le private equity ou les produits structurés. Vous pouvez également envisager des projets personnels : achat immobilier, financement de projets ou création d’entreprise. Le plus important est de définir une stratégie adaptée à vos objectifs et votre tolérance au risque.
Investir 1 million d’euros nécessite une stratégie diversifiée. Vous pouvez allouer une partie à des placements sécurisés comme les fonds euros ou les obligations, une autre à des placements dynamiques tels que les ETF ou le private equity, et une portion à des produits structurés pour des rendements optimisés avec un certain contrôle des risques. Tout dépend de vos objectifs : sécurité, croissance ou revenus réguliers. Une bonne diversification et un accompagnement professionnel sont essentiels pour maximiser votre investissement.
Le placement idéal pour 1 000 000 euros dépend de votre tolérance au risque. Pour sécuriser votre capital, optez pour des fonds euros ou des obligations. Pour une croissance à moyen ou long terme, les ETF, le private equity ou les produits structurés sont intéressants. Si vous privilégiez des revenus réguliers, envisagez les SCPI ou des placements dans la dette privée. Une approche équilibrée, combinant sécurité et performance, est généralement recommandée.
Vous pouvez investir 1 million d’euros dans une assurance vie pour ses avantages fiscaux, dans l’immobilier pour générer des revenus locatifs, ou encore sur les marchés financiers via des ETF ou des actions. Les solutions internationales, comme l’assurance vie luxembourgeoise, offrent aussi des opportunités intéressantes. Diversifiez vos investissements entre actifs sécurisés, placements dynamiques et opportunités alternatives pour maximiser les rendements.
L’intérêt généré avec 1 million d’euros dépend du placement choisi. Par exemple, une obligation à 3 % rapporte 30 000 € par an, soit un rendement théorique de 2 500 € par mois. Avec des placements plus performants comme les ETF ou le private equity, vous pourriez viser un rendement annuel de 5 à 8 %, soit entre 50 000 € et 80 000 € par an. La clé est de choisir un investissement adapté à vos objectifs, tout en diversifiant pour équilibrer performance et sécurité.
L’État prélève des taxes sur les revenus générés par 1 million d’euros placé, mais pas sur le capital lui-même. Les revenus, comme les intérêts ou dividendes, sont soumis à la flat tax de 30 % (impôt sur le revenu + prélèvements sociaux). Par exemple, si votre placement rapporte 50 000 €, environ 16 600 € seront prélevés. Cependant, certains dispositifs comme l’assurance vie ou le PEA permettent de réduire la fiscalité après quelques années.
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