Ou placer sa trésorerie en 2024

Le classement des 5 meilleurs placements de trésorerie

1. Produits structurés

_{Rendement / performance possible : Entre 3 et 14% par an (ajustable selon le risque souhaité)}

_{Exemple de produit disponible : produit sur l'action Air Liquide avec un rendement annuel de 8% et une protection garantie de 40%, contactez nous pour en savoir plus.}

L'objectif principal des produits structurés est de permettre aux sociétés de produire un rendement avec leur trésorerie tout en limitant les risques grâce à des mécanismes de garantie intégrés.

Ces produits ont suscité un intérêt particulier en tant que moyen d'accéder aux marchés actions avec la promesse de rendements plus attractifs par rapport aux placements sans risque. La caractéristique distinctive des produits structurés réside dans la définition préalable de la prise de risque lors de la souscription, offrant ainsi aux entreprises une gestion précise de leur performance.

Leur succès s'explique par plusieurs facteurs. Tout d'abord, ils ont gagné en popularité en tant qu'alternative attrayante dans un contexte de taux d'intérêt bas, attirant les sociétés à la recherche de rendements plus significatifs. De plus, ces produits offrent une diversification pour le patrimoine en équilibrant un niveau de risque intermédiaire entre les placements sûrs et une exposition directe aux marchés financiers.

La prévisibilité des scénarios de rentabilité, la diversité des produits disponibles, et la flexibilité des niveaux de protection font des produits structurés (dont vous trouverez les références les plus en vues du moment ici) des outils polyvalents pour la gestion de patrimoine. Présentés aux clients avec des scénarios variés, ils offrent une visibilité sur les performances anticipées et les risques associés. Ils combinent une obligation, un ou plusieurs actifs sous-jacents, et des instruments financiers liés dans le but d'offrir à la fois rendement et protection.

2. Fonds monétaires

_{Rendement / performance possible : jusqu'à 4% par an}

Un fonds monétaire représente un investissement sécurisé principalement constitué de titres de créances à très court terme, tels que des obligations d'entreprises et d'États notés comme étant très sûrs. Ce type de placement se distingue par son niveau de risque quasiment nul en ce qui concerne la perte en capital, ce qui en fait une option attractive pour les entreprises cherchant avant tout à protéger leur argent.

L'un des avantages significatifs des fonds monétaires réside dans leur faible sensibilité aux variations des taux d'intérêt. Contrairement aux obligations, dont la valeur diminue lorsque les taux d'intérêt augmentent, les fonds monétaires sont relativement préservés de ces fluctuations en raison de leur investissement dans des titres à court terme. Cela signifie que, même en période de hausse des taux, les fonds monétaires conservent leur stabilité.

Cependant, ce qui rend les fonds monétaires encore plus attractifs en ce moment, c'est la hausse récente des taux d'intérêt. Après une période de taux extrêmement bas, ces fonds offrent désormais des rendements bien plus intéressants, atteignant parfois jusqu'à 4 % par an grâce à certaines opportunités d'investissement.

Cette renaissance des fonds monétaires incite de nombreuses sociétés à rééquilibrer leur portefeuille en transférant une partie de leurs actifs d'actions vers ces fonds. Alors que les rendements des fonds monétaires se situaient autour de 1,5 % à 1,8 % en début d'année 2023 et à seulement 0,50 % en 2022, ils se trouvent maintenant dans une fourchette de 3 % à 3,5 % par an. Cela représente une option de rendement plus attrayante que la bourse, qui présente également un risque sensiblement plus faible.

Il est important de souligner que les fonds monétaires restent un investissement à très faible risque. Contrairement aux placements en Bourse, où les décisions et le timing peuvent entraîner des pertes, les fonds monétaires offrent un rendement quasi certain et un risque pratiquement inexistant.

Les avantages des fonds monétaires incluent donc la sécurité du capital, des rendements attractifs, une excellente liquidité, et la possibilité de profiter de taux d'intérêt plus élevés. Ils sont particulièrement adaptés aux entreprises prudentes qui souhaitent protéger leur capital tout en obtenant un rendement stable.

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3. Fonds euros

_{Rendement / performance possible : jusqu'à 3% par an (hors bonus)}

Les fonds en euros sont des investissements qui vous permettent de placer votre argent en toute sécurité, avec des montants libellés en euros. Contrairement à d'autres produits financiers, ces fonds ne sont pas liés à la devise euro ni au marché monétaire.

Ils sont offerts par certaines compagnies d'assurance, qui peuvent proposer un seul fonds en euros pour tous leurs contrats ou divers fonds en euros pour des options de placement plus variées. En général, ces fonds sont composés principalement d'obligations (environ 80%), avec une touche d'immobilier et d'actions (environ 10%).

La gestion de ces fonds est encadrée par des réglementations strictes qui obligent l'assureur à garantir votre capital. Vous bénéficiez ainsi d'une sécurité inégalée, d'une prise de risque limitée, et d'une vision à long terme pour vos investissements.

Chaque année, en début d'année, les assureurs annoncent le rendement de leur fonds en euros, ce qui vous permet de comparer et de choisir celui qui vous convient le mieux. La loi Pacte a renforcé les règles d'information, obligeant les compagnies d'assurance à vous communiquer le rendement garanti moyen ainsi que le taux moyen de la participation aux bénéfices.

Les rendements des fonds en euros dépendent des performances du portefeuille géré par l'assureur. Vous pouvez vous attendre à des rendements nets de frais de gestion et avant impôts et prélèvements sociaux. Ces rendements sont composés d'un taux minimum garanti (TMG) et d'une participation aux bénéfices versée en fin d'année.

Les fonds en euros sont des choix populaires pour les sociétés à la recherche d'une sécurité totale pour leur capital, tout en bénéficiant d'une certaine croissance. Ils sont parfaits pour la gestion de votre patrimoine, offrant un équilibre entre sécurité et rendement. Si vous souhaitez placer votre argent en toute confiance, les fonds en euros peuvent être une solution attractive à considérer.

4. Compte à terme

_{Rendement / performance possible : dépend de la durée du CAT}

Le compte à terme (CAT) est un outil d'optimisation de trésorerie, parfait pour les entreprises ou les particuliers ayant des liquidités en attente d'affectation à court terme. Il offre une rémunération basée sur la durée du placement et se décline en deux principales catégories : le compte à terme à taux fixe et le compte à terme à taux progressif.

Dans le cas du compte à terme à taux fixe, la durée de placement et le taux d'intérêt sont déterminés à la souscription et restent constants pendant toute la période. Cependant, des pénalités peuvent s'appliquer en cas de retrait anticipé.

En revanche, le compte à terme à taux progressif offre une flexibilité intéressante. Vous n'avez pas à définir de durée de placement à l'avance, et le taux d'intérêt augmente au fil du temps, ce qui signifie que plus vous laissez votre argent longtemps, plus le rendement sera élevé. De plus, il n'y a pas de pénalités en cas de sortie anticipée, car vous n'avez pas d'engagement de durée.

Les avantages d'un compte à terme sont nombreux. Vous bénéficiez d'un taux d'intérêt plus élevé par rapport aux comptes d'épargne traditionnels, tout en garantissant la sécurité de votre capital grâce à la garantie du Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR). De plus, ouvrir un CAT vous permet de définir un objectif d'épargne avec une échéance claire, ce qui peut vous aider à maintenir une discipline d'épargne.

Les comptes à terme sont simples à utiliser, avec peu de frais associés, et certains offrent des avantages fiscaux, notamment en étant éligibles au dispositif d'épargne logement (PEL, CEL). Cependant, il est essentiel de bien comprendre les conditions spécifiques de chaque banque, les taux proposés, et les détails sur les pénalités éventuelles en cas de retrait anticipé.