Les produits structurés à capital garanti offrent une combinaison unique de sécurité et de rendement. Dans cet article, découvrez quels rendements vous pouvez espérer obtenir et comment les intégrer efficacement dans votre stratégie patrimoniale. Nos conseils exclusifs vous aideront à tirer le meilleur parti de ces solutions innovantes.
Avec un placement de 40 000 € en produit structuré à capital garanti et un rendement cible de 4,5 % par an, vous pouvez espérer 1 800 € de gains la première année. Les produits structurés à capital garanti offrent une sécurité totale sur votre investissement initial, tout en permettant de bénéficier d’un rendement potentiel supérieur aux placements traditionnels sécurisés.
Utilisez notre simulateur de rendement pour projeter l’évolution de votre capital et ajuster votre stratégie en fonction de votre horizon et de votre appétence au risque.
Un produit structuré à capital garanti est une solution d’investissement sécurisée. Il combine une protection du capital investi et une possibilité de rendement conditionné par les performances des marchés financiers. L’objectif principal est de préserver votre capital tout en permettant une certaine exposition aux marchés.
Voici comment cela fonctionne : une partie de votre investissement est utilisée pour garantir le capital à l’échéance. Cette somme est placée dans des actifs sans risque, comme des obligations. Le reste est investi dans des options financières. Ces options permettent de capter les performances d’un indice boursier, d’une action, ou d’un panier d’actifs.
Par exemple, si les marchés montent, vous récupérez votre capital initial et vous bénéficiez d’une partie des gains. Si les marchés baissent, vous récupérez juste votre capital initial à la fin du contrat. Ce mécanisme en fait une solution rassurante pour les investisseurs prudents ou cherchant à diversifier leur portefeuille.
Les produits structurés à capital garanti reposent sur trois piliers fondamentaux : rendement potentiel, protection du capital et maîtrise du risque.
La protection du capital est la priorité. À l’échéance, vous récupérez au minimum votre mise initiale. C’est particulièrement adapté aux investisseurs prudents ou souhaitant sécuriser une partie de leur patrimoine.
Le rendement dépend de la performance d’un actif sous-jacent. Il peut s’agir d’un indice boursier, comme le CAC 40, ou d’un panier d’actions. Si ces actifs atteignent certains objectifs prédéfinis, vous percevez un gain.
Le risque est limité grâce à une structuration précise. Contrairement aux placements purement boursiers, vous n’êtes pas exposé à des pertes en capital. Cependant, il est essentiel de bien comprendre les conditions de rendement pour éviter toute déception.
Le capital garanti et le capital protégé sont souvent confondus. Pourtant, c'est une différence d'une importance cruciale : il est nécessaire de bien comprendre ce qui les distingue.
Un produit à capital garanti vous assure de récupérer 100 % de votre investissement initial à l’échéance. C’est une garantie solide, quelles que soient les conditions de marché. En revanche, un produit à capital protégé peut inclure des conditions. Par exemple, le capital est protégé uniquement si l’actif sous-jacent ne baisse pas au-delà d’un certain seuil. Cela offre davantage de potentiel de rendement, mais avec un risque légèrement accru. Sur cette page nous ne vous présentons que des produits structurés à capital garanti, mais si vous cherchez davantage de rendement nous pouvons vous proposer des produits à capital protégé.
Pour choisir entre les deux, il faut évaluer votre tolérance au risque, votre horizon d’investissement et vos objectifs financiers. Les conseillers d’Auguste Patrimoine sont là pour vous guider dans cette démarche.
Le tableau ci-dessous présente trois de nos meilleurs produits structurés à capital garanti : Athena France 2025, Phoenix sur taux CMS, et Note taux fixe 2025. Chacun offre une protection totale du capital à maturité, tout en proposant des mécanismes spécifiques pour répondre à différents objectifs financiers.
La différence majeure entre les produits Athena et Phoenix réside dans le mode de versement des coupons. Un produit structuré de type Phoenix distribue des coupons régulièrement pendant toute la durée de vie du produit, à condition que les seuils définis soient respectés. À l’inverse, un produit Athena regroupe tous les coupons et les verse en une seule fois, soit à l’échéance, soit lors d’un remboursement anticipé, si les conditions sont réunies.
Ce produit structuré est basé sur le sous-jacent OAT TEC 10 ans, un taux de référence des marchés financiers français. Il reflète le coût moyen des emprunts à 10 ans pour les banques européennes. Le produit a une maturité de 6 ans et offre un coupon annuel de 6,00 %. L’effet mémoire permet de récupérer les coupons non versés si les conditions sont remplies plus tard.
Le remboursement anticipé est possible tous les six mois dès la première année. Cela peut se produire si le OAT TEC 10 ans reste inférieur ou égal à 3,25 %. Pour information, ce taux a varié entre 2,50 % et 3,50 % en 2024.
Ce produit structuré repose sur le sous-jacent EUR CMS 10 ans (Europe Constant Maturity Swap de 10 ans), un taux de référence des marchés financiers reflétant le coût d’échange entre un taux variable et un taux fixe sur 10 ans dans la zone euro. Il propose un coupon annuel de 6,15 %, versé uniquement si le sous-jacent reste inférieur ou égal à 3,05 %. Le remboursement anticipé peut se produire chaque année dès la première année si le sous-jacent est inférieur ou égal à 2,20 %. Ce produit n’intègre pas d’effet mémoire.
Pour information, le EUR CMS 10 ans a évolué entre environ 2,10 % et 2,90 % en 2024. Avec une maturité de 10 ans et une protection totale du capital à l’échéance, il constitue une solution intéressante pour les investisseurs cherchant un équilibre entre rendement potentiel et sécurité.
Le Note taux fixe 2025 est un produit structuré simple et sécurisé. Il offre un coupon garanti de 4,35 % par an, quelle que soit l’évolution des marchés. Sa maturité est flexible, entre 1 et 10 ans, et le remboursement anticipé peut être décidé par l’émetteur chaque année, à partir de la fin de la première année. Et - comme tous les produits structurés à capital garanti - il garantit le remboursement de 100 % du capital à l’échéance.
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Cette année offre un contexte économique favorable pour investir dans des produits structurés. Les taux d’intérêt sont suffisamment élevés pour améliorer le rendement des obligations utilisées pour garantir le capital. Cela permet de concevoir des produits plus attractifs, avec des conditions de protection optimales.
L’inflation, bien que stabilisée, reste une préoccupation pour les épargnants. Les produits structurés permettent de sécuriser le capital tout en offrant des opportunités de rendement supérieur à celui de l’épargne classique. C’est une solution idéale pour contrer l’érosion monétaire. Enfin, la régulation des marchés financiers renforce la transparence et la sécurité des produits proposés. Les investisseurs bénéficient d’une meilleure information et de garanties solides.
Pour bien choisir un produit structuré, il est essentiel de définir vos objectifs financiers. Souhaitez-vous sécuriser votre épargne ou profiter d’un rendement conditionné par les marchés ? Votre horizon d’investissement joue également un rôle clé. Les produits structurés s’étalent généralement sur plusieurs années.
La fiabilité de l’émetteur est un autre critère majeur. Privilégiez les institutions reconnues, offrant des garanties solides. Vérifiez aussi les caractéristiques techniques du produit : rendement potentiel, niveau de protection, et conditions de remboursement anticipé.
N’oubliez pas d’évaluer les frais associés. Certains produits peuvent inclure des coûts cachés. Une analyse complète est nécessaire pour éviter de réduire vos gains. Chez Auguste Patrimoine, nous vous aidons à décrypter ces paramètres pour choisir un produit en phase avec vos attentes.
Souscrire à un produit structuré avec Auguste Patrimoine est un processus simple et personnalisé. Nous vous accompagnons pour définir vos objectifs : tolérance au risque, horizon d’investissement et montant à allouer. Grâce à notre expertise, nous sélectionnons pour vous des solutions conçues par des émetteurs de premier plan, garantissant sécurité et transparence.
La souscription se déroule en trois étapes clés. Tout d'abord, nous vous remettons le document d’informations clés (DIC) et les documents précontractuels. Ces documents détaillent les caractéristiques du produit, les risques, les frais et les scénarios de rendement possibles. Ensuite, nous vous guidons pour signer le bulletin de souscription, officialisant votre engagement. Enfin, vous déposez les fonds sur le compte désigné, que ce soit un compte titres ou une assurance-vie, selon vos besoins et votre situation fiscale. Avec Auguste Patrimoine, chaque étape est suivie avec soin pour garantir une gestion optimale de vos investissements.
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Les produits structurés offrent des solutions variées, adaptées à différents profils d’investisseurs. Un investisseur conservateur, par exemple, peut choisir un produit à capital garanti avec coupons garantis, indexé sur des taux stables, comme le Note taux fixe 2025. Cela permet de sécuriser son épargne tout en la valorisant davantage qu'en la plaçant sur un livret d'épargne.
Un investisseur plus dynamique peut opter pour un produit structuré avec un potentiel de rendement élevé. Celui-ci pourrait être lié à des actions internationales ou à un panier d’indices. Si les marchés évoluent favorablement, les gains peuvent être significatifs, tout en conservant la protection du capital. Le risque ici ne concerne plus le capital investit, mais les gains potentiels générés par celui-ci.
La fiscalité des produits structurés dépend de l’enveloppe de placement utilisée. Souscrits via un Compte-Titres Ordinaire (CTO), les gains sont soumis à l’imposition des revenus de capitaux mobiliers, avec un prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 %. Celui-ci inclut 12,8 % d’impôt sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux.
En revanche, souscrire un produit structuré dans une assurance-vie peut offrir des avantages fiscaux significatifs. Après huit ans, cette enveloppe permet de bénéficier d’abattements sur les gains imposables. C’est une solution intéressante pour optimiser la fiscalité de vos investissements.
Chaque choix fiscal doit être aligné sur vos objectifs patrimoniaux et votre horizon d’investissement. Chez Auguste Patrimoine, nous vous aidons à sélectionner l’enveloppe la mieux adaptée pour maximiser vos rendements tout en réduisant l’impact fiscal.
Nous pouvons vous faire profiter de notre expertise. Contactez-nous pour que l'un de nos conseillers puissent vous présenter nos produits structurés à capital garanti.
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